Cách Tiết Kiệm Nhiều Tiền Khi Mua Nhà Ở Mỹ

 

1. Lợi ích của mua nhà để ở chứ không ở nhà thuê ở mỹ

 

 

 

 

 

 

“Tại vì các nhà môi giới địa ốc này làm việc cho họ, nên các điều khoản sẽ không giúp ích hoặc tiết kiệm tiền cho bạn.

Đôi khi việc không nắm rõ thông tin sẽ làm bạn mất cả $100k ngàn đô la trong 30 năm trả góp tiền nhà.”

 

3. Kinh nghiệm mua nhà ở mỹ tiết kiệm trên $100 ngàn đô la mỹ

 

Nếu bạn là người mua nhà lần đầu tiên: thì bạn sẽ được khấu trừ tiền trả tiền nhà hàng tháng mà không phải đóng thuế.

Ví dụ bạn làm được $40k thì tiền lời đóng cho căn nhà trong năm đó là $15k thì chỉ phải đóng thuế cho $25k gọi là Tax Deduction. Bạn nên liên lạc với người khai thuế của bạn để được trợ giúp.

Việc mua nhà như vậy sẽ  giúp bạn tiết kiệm khoảng $50k tiền thuế cho 30 năm nếu bạn có mức lương khoảng $40k một năm.

Trả tiền nhà theo kiểu 2 tuần một lần: khi thương lượng với các ngân hàng thì bạn hỏi họ có chấp nhận trả tiền nhà theo kiểu 2 lần một tháng gọi là Biweekly Mortgages.

Với cách này thì bạn sẽ trả tiền nhà nhanh hơn vì bạn phải trả ít tiền lãi hơn. Theo thống kê thì việc trả tiền nhà theo kiểu 2 tuần một lần sẽ giúp bạn tiết kiệm được $40k sau 30 năm.

Trả hơn mức tiền nhà mỗi tháng: nếu như bạn có tiền thì việc trả thêm tiền nhà hàng tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoảng tiền lời đáng kể khoảng $20k trong 30 năm.

 

4. Các bước để mua nhà ở mỹ

Bạn định mua ngôi nhà bao nhiêu tiền: bạn phải lên kế hoạch coi thử bạn cần nhà bao nhiêu phòng, khu vực nào, rồi bao nhiêu tiền.

Một trong những công thức để được áp dụng đó là tiền nhà hàng tháng không được vượt quá 28% tiền lương.

Tiết kiệm tiền để đóng tiền đặt cọc (down payment) và tiền chi phí (closing costs): tiền đặt cọc để được hưởng lợi từ thuế và mua bảo hiểm là 20%. Bạn có thể để dành số tiền này trong vòng 3 năm hoặc 5 năm.

Tiền chi phí để trả cho các đại lý bất động sản, và luật phí. Mức phí này có thể lên đến $5k.

Tiết kiệm tiền trong trường hợp khẩn cấp để trả tiền nhà hàng tháng. Bạn cũng nên tiết kiệm khoảng 2 năm tiền trả nhà để trong tài khoản tiết kiệm để phòng trường hợp bị mất việc hoặc có điều gì ảnh hưởng đến thu nhập hàng tháng.

 

 

Kiểm tra điểm tín dụng: điểm tín dụng của bạn có trên 750 chưa để có thể được mượn tiền mua nhà với lãi suất thấp nhất có thể.

Đừng mở các tài khoản mượn nợ mới như thẻ tín dụng, mua xe: việc mở các tài khoản này sẽ ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn, và điều đó sẽ ảnh hưởng tới hồ sơ mượn tiền ngân hàng của bạn.

Tìm kiếm nhà môi giới địa ốc để kiếm nhà: nếu bạn quen biết thì có thể liên lạc với nhà môi giới địa ốc bạn quen để kiếm nhà nhưng việc này đôi khi không hiệu quả hoặc tốn kém hơn nếu bạn dùng các công ty lớn trên mạng hiện nay như: Zillow, hoặc Realtor để kiếm nhà bạn muốn mua.

Bạn có thể kiếm nhà theo giá tiền, bao nhiêu phòng, ở khu vực nào, và rất nhiều thông tin khác như, năm xây dụng, tiểu sử căn nhà, coi hình và…

Việc sử dụng Zillow sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và có thể liên hệ nhà môi giới địa ốc ngay trên trang và bắt đầu thảo luận việc mua nhà.

Tìm kiếm nhà cho vay thế chấp (mortgage lender): thông thường khi mua nhà thì nhà môi giới địa ốc của bạn sẽ có một đội ngũ giúp bạn làm hồ sơ mượn tiền mua nhà nhưng một thực tế là tiền lời từ các nguồn này khá cao và phí dịch vụ đắt đỏ.

Bạn có thể tự kiếm nhà cho vay trước khi đi mua nhà bằng cách tự làm như vào trang Bank of America, Well Fargos, hoặc Chase.

Các trang này của các ngân hàng lớn sẽ giúp bạn hiểu được phải trả tiền lời bao nhiều và các giấy tờ cần thiết để nộp hồ sơ hoặc đơn giản hơn là bạn ghé trực tiếp các ngân hàng này để làm hồ sơ mượn nợ.

Việc làm hồ sơ này trước giúp bạn biết được bạn có thể mượn được bao nhiêu tiền để mua nhà giúp bạn có thể thoải mái khi đưa mức giá mua nhà cho người bán.

Chuẩn bị Giấy Tờ: Trước khi tiến hành mua nhà và coi nhà thì bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau: cùi lương (pay check stubs), báo cáo ngân hàng (bank statements), giấy lương hàng năm (W-2 statements).

Tìm kiếm nhà và đưa mức giá mua: sau khi đã thực hiện việc coi nhà trên các trang Zillow và thảo luận thì bạn có thể đưa mức giá (offer) mua  và thảo luận với người môi giới bất động sản (real estate agent).

Sau khi bạn và người mua đã đồng ý mức giá thì sẽ tiến hành các bước tiếp theo để hoàn thành thủ tục mua nhà gọi là escrow.

Kiểm tra căn nhà (Inspection): nhà môi giới địa ốc sẽ làm hẹn cho một chuyên viên thẩm định nhà để kiểm tra căn nhà bạn có bị hư hỏng gì không sau khi người bán chấp nhận giá mua.

Quá trình này sẽ giúp bạn biết căn nhà có cần sửa chữa gì không để bạn có thể thương lượng lại mức giá hoặc có thể rút khỏi việc mua nhà này mà không bị ràng buộc gì hết ngoài trả tiền cho dịch vụ kiểm tra nhà.

Làm việc với ngân hàng để chọn gói mượn nợ nếu bạn muốn mượn tiền mua nhà: các nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn bạn các gói mượn nợ và tùy thuộc vào mỗi cá nhân thì sẽ chọn các gói khác nhau.

Thẩm định giá trị căn nhà: ngân hàng sẽ sắp xếp một cuộc thẩm định giá nhà của bạn định mua  gọi là Home Appraised để định giá căn nhà của bạn coi thử bạn có trả một mức giá đúng không.

Tiến hành làm thủ tục: bên ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục giấy tờ để kiểm tra người bán có phải là chủ của căn nhà không, rồi bạn sẽ phải đợi các thủ tục mua bảo hiểm cho căn nhà…

 

Sau khoảng 3 ngày bạn hoàn thành thì bạn có thể được dọn vào căn nhà mới mua để ở. Việc sở hữu một căn nhà là một quá trình dài 2 hoặc 3 năm chuẩn bị nên bạn cần phải kiên nhẫn.

Việc biết rõ quá trình mua nhà và những kinh nghiệm sẽ giúp ích bạn rất nhiều trong quá trình coi nhà, và thương lượng giá mua.

Hoàn thành việc mua nhà (Close the Sale): sau khi đã hoàn thành xong các bước trên thì bạn cần ký vào các loại giấy tờ để hoàn thành việc mua nhà.

Bạn hoàn toàn có thể tự làm các công đoạn trên, và tiết kiệm được tiền “Commission” nhưng sẽ làm bạn tốn rất nhiều thời gian. Vì vậy bạn cần tìm một chuyên viên địa ốc có trách nhiệm giúp bạn làm và giải thích nếu bạn thắc mắc.