Mua Bảo Hiểm Động Đất ở Mỹ

Mua bảo hiểm động đất rất quan trọng nếu như bạn đang sinh sống ở những tiểu bang như California, Oregon, Washington State.

“Earthquake insurance” có thể nói ít được nhiều người quan tâm vì khả năng xảy ra một trận động đất lớn rất ít.

Bảo hiểm nhà thông thường (standard home insurance) không bao gồm “earthquake insurance” mà bạn phải cần tìm một công ty bảo hiểm chuyên về lĩnh vực này.

1. Mua bảo hiểm động đất ở đâu

Nếu như bạn đã có bảo hiểm cho ngôi nhà hoặc bảo hiểm khi thuê nhà thì có thể gọi hỏi với công ty bảo hiểm hiện tại của bạn để tìm hiểu thêm.

Thông thường “earthquake insurance” có thể được thêm vào (add-on) hợp đồng bảo hiểm hiện tại của bạn hoặc mua theo dạng bảo hiểm riêng (stand-alone earthquake policy).

 

 

Theo luật định thì các tiểu bang California, Oregon, và Washinton, cư dân có thể mua “earthquake insurance” từ công ty bảo hiểm nhà. Hoặc bạn muốn tham khảo từ các công ty khác thì có thể coi GeoVera, hoặc Arrowhead.

Việc mua “earthquake insurance” phải được tiến hành trước khi động đất xảy ra vì các công ty bảo hiểm sẽ ngừng bán hợp đồng bảo hiểm mới trong 1 hoặc 2 tháng nếu khu vực bạn đang ở mới xảy ra động đất.

2. Bạn có cần mua “earthquake insurance”?

Bảo hiểm về earthquake, flooding cho nhà ở, bất động sản của bạn không bắt buộc nếu như bạn không muốn mua. Theo xác xuất thống kê thì các trận động đất đều có thể xảy ra ở bất cứ tiểu bang nào ở Mỹ nhưng có một số tiểu bang sẽ dễ bị động đất hơn.

Tùy theo tiểu bang bạn đang ở thì có thể mua bảo hiểm cần thiết cho các loại thiên tai, lũ lụt, hoặc động đất. Ví dụ như Oklahome thì hay có lốc xoáy, trong khi Florida và Texas thì hay có bão nhiệt đới đánh vào.

Bằng cách sử dụng trang U.S. Geological Survey thì bạn  sẽ biết được nơi bạn đang có nhà có thể bị động đất hay không. Nếu như xui xẻo xảy ra thì đôi khi mất trắng tài sản trong nhà và bất động sản đầu tư.

3. Hiểu rỏ về“earthquake insurance” ở Mỹ

Tùy thuộc vào chính sách bảo hiểm của bạn như theo kiểu mẫu thì bảo hiểm về động đất bao gồm cả nhà để xe, đồ dùng trong nhà, và loại bỏ các vật liệu hư hại sau khi xảy ra động đất.

 

 

Bạn có thể thêm các tùy chọn như phục hồi đất, sữa chữa khẩn cấp, hoặc nâng cấp xây dựng nhà theo mã của thành phố.

earthquake insurance trả tiền cho	earthquake insurance không trả cho
– Sửa chữa nhà của bạn, các cấu trúc kèm theo ngôi nhà như nhà để xe, nhà patio, hồ bơi. – Đồ dùng cá nhân như đồ nội thất, áo quần, tivi, máy tính. – Chi phí sinh hoạt bổ sung như thuê khách sạn khi sữa chữa lại nhà bị hư do động đất.	– Hỏa hoạn do một trận động đất vì đã được bảo hiểm theo bảo hiểm nhà thông thường. – Xe hư vì động đất sẽ được bồi thường nếu bạn mua bảo hiểm xe toàn diện. – Lũ lụt: bạn cần một bảo hiểm lũ lụt riêng ngay cả khi lũ lụt (flooding) là do động đất làm vỡ đập, sóng thần.

Mức bồi thường: thông thường thì công ty bảo hiểm sẽ đặt mức bồi thường giống nhau cho bảo hiểm nhà ở và cho “earthquake insurance” của bất động sản.

Nếu như bạn đi thuê nhà ở thì chỉ cần lo “earthquake insurance” vì chủ bất động sản đã lo bao hiểm nhà. Mức bồi thường cho đồ dùng cá nhân sẽ ở mức khoảng $5,000 hoặc 10% so với mức bảo hiểm nhà ở.

Khấu trừ (deductibles): Khấu trừ của “earthquake insurance” rất cao và sẽ được khấu trừ vào khoản đòi bồi thường của bạn từ 10% đến 20%.

Ví dụ như có nhà và tài sản bị phá hủy vì động đất thì người mua bảo hiểm sẽ đòi hỏi công ty bảo hiểm bồi thường dựa theo hợp đồng bảo hiểm.

Nếu mức bồi thường là $200,000 với khấu trừ 20% thì bạn chỉ được bồi thường $160,000.

4. Giá của bảo hiểm động đất theo thị trường

Chi phí để mua “earthquake insurance” cho bất động sản của bạn phụ thuộc vào mức bồi thường, khoản khấu trừ và các yếu tố sau như:

• Khu vực của bất động sản
• Bất động sản bao nhiêu tuổi
• Số tầng của bất động sản
• Chi phí để xây dựng lại bất động sản
• Loại đất nơi nhà bạn đang xây dựng
• Các vật liệu xây dựng bất động sản
• Có gần với các đường đứt gãy và địa chấn

Theo thống kê thì chi phí “earthquake insurance” là $500 đến $800 một năm theo giá thị trường chung cho cả nước Mỹ.

Nếu bất động sản ở những khu vực như San Francisco, Los Angeles thì có thể lên đến $2000 mỗi năm cho bất động sản 1,400 square foot.

Vì giá cả khá đắt đỏ nên hiện tại chỉ có 10% chủ nhà ở California có earthquake insurance.

Mua bảo hiểm là cách hay nhất để chống lại thiên tai, bảo lụt, hoặc động đất ở Mỹ.